IRA 와 401K 는 몇세부터 distribution 가능한가요?
IRA와 401(k)는 은퇴를 위해 마련된 대표적인 연금 계좌이지만, 분배 가능 시기에 약간의 차이가 있습니다.
1. 일반적인 분배 가능 시기:
- IRA 및 401(k):
- 일반적으로 59.5세 이후에는 벌금 없이 분배가 가능합니다. 59.5세 이전에 분배할 경우, 특별한 예외 사항을 제외하고는 10%의 벌금이 부과됩니다.
2. 필수 최소 분배 (RMD):
- IRA 및 401(k):
- RMD는 계좌 소유자가 특정 나이에 도달하면 반드시 인출해야 하는 최소 금액을 의미합니다.
- 2023년 기준으로, RMD 시작 나이는 73세입니다. 즉, 73세가 되면 매년 일정 금액을 인출해야 합니다.
- 하지만, 2033년부터는 75세로 변경될 예정입니다.
3. 예외 사항:
- 59.5세 이전 인출 예외:
- 주택 구입 (IRA의 경우)
- 고등 교육 비용
- 의료 비용
- 장애
- 첫 주택 구입
- 등등 여러가지 예외가 존재합니다.
- 401(k)의 특별 조항:
- 직장을 그만둔 후, 55세 이후에는 해당 401(k)에서 벌금 없이 분배가 가능합니다. (이 규정은 IRA에는 적용되지 않습니다.)
요약:
- 일반적으로 59.5세 이후에는 IRA와 401(k) 모두 벌금 없이 분배할 수 있습니다.
- 필수 최소 분배는 73세부터 시작되며, 2033년부터는 75세로 변경됩니다.
- 특정 상황에서는 59.5세 이전에도 벌금 없이 인출할 수 있는 예외가 있습니다.
- 401k는 직장을 그만둔후 55세 이후에는 벌금 없이 분배가 가능합니다.
참고: 세법은 복잡하고 자주 변경될 수 있으므로, 정확한 정보는 항상 전문가와 상담하는 것이 좋습니다.
IRA, 401K 분배를 65세에 모두 일시적으로 전액 분배할수있나요?
IRA와 401(k) 분배에 대한 질문은 많은 분들이 궁금해하는 부분입니다. 65세에 일시적으로 전액 분배하는 것이 가능한지, 그리고 그에 따른 고려 사항은 무엇인지 자세히 알아보겠습니다.
1. 일반적인 분배 가능 시기:
- IRA와 401(k) 모두 일반적으로 59.5세 이후에는 벌금 없이 분배가 가능합니다. 따라서 65세에는 벌금 없이 분배가 가능합니다.
2. 일시 전액 분배 가능 여부:
- 가능합니다. 65세 이후에는 IRA와 401(k) 계좌의 잔액을 일시적으로 전액 분배하는 것이 가능합니다.
- 하지만, 전액 분배 시 세금 문제가 발생할 수 있으므로 신중한 계획이 필요합니다.
3. 세금 관련 고려 사항:
- 일반적인 IRA 및 401(k):
- 이 계좌들은 세금 유예 혜택을 받은 돈으로 적립되었기 때문에, 인출 시에는 소득세가 부과됩니다.
- 따라서, 65세에 전액을 인출하면 해당 연도의 소득세가 크게 증가할 수 있습니다.
- Roth IRA 및 Roth 401(k):
- 이 계좌들은 세후 소득으로 적립되었기 때문에, 특정 조건(5년 이상 계좌 유지 및 59.5세 이후 인출 등)을 충족하면 인출 시 세금이 면제됩니다.
- 따라서, Roth 계좌의 경우에는 일시 전액 분배 시 세금 부담이 없습니다.
4. 고려해야 할 사항:
- 세금 계획:
- 일시 전액 분배 시 세금 부담을 최소화하기 위해 세무 전문가와 상담하여 세금 계획을 세우는 것이 중요합니다.
- 재정 계획:
- 은퇴 후 생활비, 의료비 등을 고려하여 분배 계획을 세우는 것이 중요합니다.
- 일시 전액 분배보다는 매년 필요한 금액만큼 분배하는 것이 유리할 수 있습니다.
- 필수 최소 분배 (RMD):
- RMD는 특정 나이(현재 73세, 2033년부터는 75세)부터 매년 반드시 인출해야 하는 최소 금액입니다.
- RMD 시작 전에 일시 전액 분배를 고려할 수 있습니다.
요약:
- 65세에 IRA와 401(k)를 일시적으로 전액 분배하는 것은 가능하지만, 세금 및 재정 계획을 신중하게 고려해야 합니다.
- 특히, 일반적인 IRA 및 401(k)의 경우에는 인출 시 소득세가 부과되므로, 세무 전문가와 상담하는 것이 좋습니다.
참고: 세법은 복잡하고 자주 변경될 수 있으므로, 정확한 정보는 항상 전문가와 상담하는 것이 좋습니다.